車のローンなど残債がある場合。住宅ローンでいくら借りられる？？

住宅ローンでマイホームを購入する際「他に全くお借入れがないとして、ご年収の約７倍くらい借りられますよ」といわれてます。

ご夫婦共働きのご家庭でしたら、ご夫婦お二人のご年収を合算して、その約７倍という計算です。

では、もし、車のローンなどが残っていた場合、住宅ローンのお借入可能額にどれくらい影響があるのでしょうか。

例えば、ご年収500万円の方がいたとします。

他に全くお借入れがないとして、その方のお借入可能額は約3,500万円となります。

3500万円を35年返済、変動金利0.725％、ボーナス払いなしで借りた場合、返済額は月々94,377円になります。

言いかえると、金融機関としては、この方は月々94,377円の返済能力があると判断したという事になります。

この方に、仮に車のローン返済が月々30,000円あったとしたらどうでしょう？

月々94,377円の返済能力から、車のローン月々30,000円分を差し引いて、

住宅ローンの返済能力は月々64,377円とみなされてしまいます。

月々64,377円で、ボーナス払いなし、35年返済、変動金利0.725％の場合、

当初お借入総額は23,874,166円となります。

ご年収500万円で住宅ローン3,500万円お借入れ可能な方が、月々30,000円返済の車のローンがあった場合、

お借入可能額が11,125,834円も減額になる計算です。

車のローンが残っていると、住宅ローンのお借入可能額にだいぶ影響が出てしまいますね。

もう一つ注意しないといけない残債はクレジットカードです。

日常生活で使用される一括払いのカード利用分に関しては、気にしないで大丈夫だと思います。

問題になるのはリボ払いの残債と、持っているカードの枚数になります。

リボ払いの残債は、車のローンと同じように借入可能額に影響します。

持っているカードの枚数については、枚数が多いと問題になります。

クレジットカードにはキャッシング枠があり、いつでも簡単にお借入れ可能な枠がついています。

例えばキャッシング枠50万円のカードを何枚も持っていたら、

カード5枚で250万円、カード10枚で500万円がいつでも借入可能な状態となります。

金融機関には、キャッシング枠があるだけで、その分の借入があるとみなされてしまいます。

ローンで大きな買い物をするタイミングは「マイホームを購入された後」

「クレジットカードはリボ払いはしない」「クレジットカードは必要最低枚数だけ持つ」ようにするのが良いようです(^^)